Rip it up: os contadores dizem que seria melhor transformar empréstimos de recuperação em doações
Anular os £ 42 bilhões em empréstimos de recuperação que foram emitidos para pequenas empresas está sendo mais eficaz no longo prazo do que perseguir dívidas que nunca serão reembolsadas.
É o que diz a associação de contabilidade AAT, respondendo à avaliação fulminante de parlamentares que investigam o Esquema de Empréstimo Bounce Back (BBLS).
Quase dois terços dos empréstimos de recuperação, projetados para ajudar as pequenas empresas a sobreviverem à Covid-19, podem nunca ser reembolsados, de acordo com os próprios números do governo. Isso deixaria o contribuinte enfrentando uma perda de £ 26 bilhões.
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O cancelamento de todo o valor de £ 42 bilhões em empréstimos de recuperação economizaria ao governo £ 1 bilhão em pagamentos de juros pagos aos bancos enquanto eles perseguem devedores inadimplentes, e liberaria os bancos para não perderem tempo trabalhando com agências de recuperação de dívidas caras.
Em junho, o ex-chanceler George Osborne disse que todo o apoio financeiro emergencial da Covid-19 deveria ser cancelado – uma avaliação com a qual a AAT concorda.
Os contribuintes estão enfrentando um golpe de até £ 26 bilhões porque o governo não conseguiu “encontrar o equilíbrio certo” entre resgatar empresas e proteger o erário público com um esquema de empréstimo de emergência, alertaram MPs.
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O comitê de contas públicas disse que o BBLS foi criado com “nenhum caso de negócios”, distorceu o mercado de empréstimos para pequenas empresas em favor dos grandes bancos e que os planos de recuperação de dívidas permaneceram “lamentavelmente subdesenvolvidos”.
O esquema foi lançado em maio e fornece aos credores do setor privado uma garantia estatal de 100 por cento em empréstimos para pequenas empresas qualificadas de até £ 50.000, a uma taxa de juros de 2,5 por cento.
Em 15 de novembro, £ 42,2 bilhões foram fornecidos a 1,4 milhão de empresas.
As empresas autocertificam seus documentos de candidatura para que os empréstimos possam ser concedidos rapidamente. Os credores não são obrigados a realizar qualquer verificação de crédito ou acessibilidade.
Meg Hillier, presidente do comitê do Commons, disse: “Descartar os cheques mais básicos foi um grande problema que coloca o contribuinte em risco de bilhões de dólares”.
Os parlamentares criticaram particularmente o processo de cobrança que se espera que os credores sigam, e como os credores podem solicitar a garantia estatal de 100 por cento, ainda não foi decidido.
O comitê de contas públicas expressou preocupação com o fato de o esquema ter reduzido a concorrência no banco de negócios porque os maiores credores forneciam a maioria dos empréstimos, aumentando sua participação de mercado em um mercado de pequenas empresas já extremamente estreito.
A Sra. Hillier disse: “Correr para tirar o dinheiro da porta após o fato não permitiu a análise de quantas empresas precisavam dessa ajuda, poderiam se beneficiar com ela ou poderiam reembolsá-la”.
O British Business Bank, que administra o esquema, se opôs ao BBLS antes de seu lançamento em meio a temores sobre perdas e crimes, assim como funcionários do departamento de negócios.
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