Lacuna de capital: os adiantamentos de dinheiro do comerciante podem resolver a lacuna entre ter que pagar aos fornecedores e receber seu próprio pagamento
Forward Advances, o fornecedor de adiantamento de dinheiro de comerciante, quer fornecer £ 250 milhões em dinheiro para pequenas empresas no espaço de e-commerce até 2023.
O credor, que foi criado em abril de 2020, faz parte de uma nova onda de financiadores de pequenas empresas com base nas decisões de empréstimo com base em quanto você está vendendo a cada mês. Nos últimos meses, Clearbanc e eBay lançaram suas próprias versões do que é conhecido como adiantamento de dinheiro de comerciante na Grã-Bretanha, enquanto o PayPal já vem oferecendo isso há algum tempo.
Ao vincular sua tecnologia aos seus dados bancários, software de contabilidade ou contas de anúncios de mídia social, um credor tem uma visão em tempo real de sua renda mensal. Isso significa que os reembolsos variam como uma porcentagem da receita, em vez de ser um valor fixo a cada mês, como um banco.
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Embora bem estabelecido na América e na Suécia, onde o conceito se originou, os adiantamentos em dinheiro do comerciante ainda são um conceito relativamente novo na Grã-Bretanha.
Hasam Silva, diretor-gerente da Forward Advances, disse: “Nos Estados Unidos, o adiantamento em dinheiro do comerciante ou o financiamento com base na receita é um produto bem conhecido, mas no Reino Unido, menos. Metade de todos os fundadores com quem conversei no ano passado nem tinham ouvido falar do conceito, o que foi um desafio. ”
Como funciona o Forward Advances
Até o momento, a Forward Advances emprestou dinheiro a cerca de 50 pequenas empresas com um empréstimo médio de £ 50.000.
Uma das vantagens de usar a tecnologia de banco aberto é que as decisões de empréstimo podem ser tomadas em alguns dias.
O Forward Advances pode emprestar algo entre £ 10.000 e £ 1 milhão com o prazo médio de reembolso entre cinco ou seis meses.
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O credor cobra uma taxa fixa de 6 por cento por seu serviço, com um corredor de receita de algo entre 10 por cento e 30 por cento da renda mensal.
Para se qualificar, uma pequena empresa deve ter pelo menos seis meses de dados de vendas e renda mensal superior a £ 10.000.
Embora o Forward Advances, que é um desdobramento do fundo de capital de risco inicial Forward Capital, possa emprestar para qualquer setor, ele é especializado em e-commerce, marketplaces e software-as-a-service (SaaS) B2C.
Seu caixa até agora veio da empresa-mãe Forward Partners, mas ela está perto de assinar uma linha de crédito com um credor institucional, de modo que 80% de sua capacidade daqui para frente virá de dívida institucional.
Até o momento, as 50 pequenas empresas que sacaram dinheiro do Forward Advances dividiram o dinheiro igualmente entre o marketing digital e a compra de ações.
Silva destaca que negócios que só gastam com marketing digital e não têm estoque para realizar as vendas não estão atendendo o cliente. Vice-versa e o estoque fica em suas prateleiras sem vender.
Como parte da oferta, o Forward Advances oferece uma sessão individual gratuita com um mentor de negócios, até três horas de aconselhamento, ajudando os clientes a planejarem expandir seus negócios e expandir sua empresa de comércio eletrônico.
Silva disse: “Podemos fornecer suporte mesmo se não fizermos a execução do dia-a-dia. Além disso, podemos colocar nossos clientes em contato com especialistas em publicidade de mídia social paga. ”
Com o tempo, a Forward Advances gostaria de ter sua própria equipe interna de mídia social que pudesse ajudar as pequenas empresas a navegar, ou seja, o mundo cada vez mais complexo das campanhas de mídia social.
Silva disse: “O valor que agregamos é torná-lo mais adaptado e personalizado para o e-commerce do que alguém como o PayPal.”
Silva encolhe os ombros qualquer conversa sobre a morte da rua – tudo o que aconteceu é que a rua se mudou para online.
E ele também não se intimidou com gigantes do comércio eletrônico como a Amazon.
A próxima era da Internet, ele diz, será sobre o fornecimento de produtos de curadoria muito mais inteligentes para seus clientes-alvo ou uma marca concentrada em fazer um produto específico muito bem, como o recente vencedor da série Start-Up – e cliente da Forward Advances – Bedfolk.
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