Para qualquer pequena empresa que opera online, é um cenário altamente competitivo. É por isso que gerenciar taxas de processamento comercial é fundamental para quem busca maximizar suas margens de lucro.
No entanto, ao compreender primeiro as complexidades das várias taxas, explorar opções de integração perfeitas e considerar os parceiros que você escolhe, a plataforma está preparada para otimizar seus processos de pagamento e abrir caminho para um maior sucesso financeiro no mundo dinâmico do comércio eletrônico.
Vamos mergulhar.
Tipos de taxas de processamento comercial
A primeira etapa neste processo é entender quais são as diferentes taxas de processamento do comerciante. Sem uma compreensão clara destas taxas, as empresas podem correr o risco de pagar a mais, perder potenciais oportunidades de redução de custos ou podem deparar-se com despesas inesperadas que podem prejudicar a rentabilidade e a estabilidade financeira.
Taxas de intercâmbio
As taxas de intercâmbio são cobranças impostas por redes de cartões, como Visa e Mastercard, para processamento de transações. Essas taxas podem variar com base em fatores como o tipo de cartão usado, como crédito ou débito, e o setor em que a empresa opera. Por exemplo, se um cliente usar um cartão de crédito de recompensa para comprar comida em um supermercado, a taxa de intercâmbio pode ser maior em comparação com o uso de um cartão de débito para a mesma transação. As taxas de intercâmbio são pagas pelo banco da pequena empresa (adquirente) à rede de cartões e são parte essencial da estrutura de custos para processamento de pagamentos.
Taxa de avaliação
Uma taxa de avaliação é imposta pelas redes de cartões para cobrir suas despesas operacionais e manter a infraestrutura de pagamento. As redes de cartões normalmente cobram uma porcentagem do valor da transação como taxas de avaliação. Por exemplo, se um cliente fizer uma compra de £50 usando um cartão Visa, uma pequena percentagem desse valor da transação seria alocada como taxa de avaliação, o que contribui para apoiar a rede global de pagamentos e manter as medidas de segurança.
Taxa de desconto
Finalmente, as taxas de desconto (ou taxas de aumento) são as receitas obtidas pelo processador de pagamentos ou pelo prestador de serviços de pagamento (PSP) pelos seus serviços. Os processadores de pagamento cobram essas taxas para cobrir seus custos operacionais e gerar lucro. As taxas são adicionadas às taxas de intercâmbio e avaliação. Por exemplo, um processador de pagamentos pode cobrar uma taxa fixa por transação ou uma porcentagem do valor da transação como taxa de desconto, que leva em conta os serviços específicos fornecidos pelo processador, como proteção contra fraudes, suporte ao cliente ou ferramentas de integração.
Para obter taxas de processamento de comerciante mais baixas, os vendedores devem compreender as complexidades das estruturas de taxas de processamento de pagamentos – abaixo está um resumo dos modelos comuns de preços de processamento de pagamentos:
- Preço fixo: Esta estrutura de taxas cobra uma taxa fixa para cada transação, independentemente do custo real de intercâmbio, muitas vezes levando a taxas ocultas e inflacionadas.
- Preços diferenciados: Este modelo de preços oferece uma taxa atraentemente baixa para transações “qualificadas”, mas taxas significativamente mais altas para transações “mediadamente qualificadas” e “não qualificadas”, com o processador determinando a categorização a seu critério.
- Preços de intercâmbio mais: Esta estrutura de preços proporciona transparência ao discriminar as taxas, combinar taxas de intercâmbio com avaliações da rede de cartões e fornecer uma margem contratada que permanece consistente para todos os pagamentos.
O guia essencial para sistemas de ponto de venda (POS) – Neste guia, damos uma olhada em tudo o que os proprietários de pequenas empresas precisam saber sobre a compra de um sistema de ponto de venda (POS).
Qual estrutura de taxas você deve escolher?
Cada estrutura de taxas tem suas vantagens e desvantagens. Selecionar o caminho certo pode fazer uma diferença substancial tanto nos custos quanto na eficiência operacional. Meu conselho aqui é trabalhar com os processadores de pagamentos comprometidos em capacitar as empresas com informações abrangentes sobre taxas que permitam decisões informadas e adaptadas às suas necessidades específicas.
Processadores transparentes oferecem modelos de preços simplificados, eliminando cobranças ocultas e proporcionando visibilidade de custos.
Além disso, serviços de valor agregado e soluções econômicas reduzem ainda mais as despesas, incluindo ferramentas de prevenção de fraudes, opções de integração personalizadas e suporte excepcional ao cliente, ajudando a agilizar as operações financeiras.
Como reduzir suas taxas de processamento comercial
O primeiro passo é negociar melhores taxas com o seu processador de pagamentos existente, pois as empresas podem usar o seu volume de transações e reputação no setor como poderosas ferramentas de negociação, bem como mostrar valor ao seu processador de pagamentos.
Além do mais, enfatizar a sua lealdade e o desejo de continuar uma parceria mutuamente benéfica pode promover uma abordagem colaborativa durante as negociações. Eu também recomendaria pesquisar as taxas dos concorrentes e os padrões do setor para defender termos mais competitivos.
Nº 1 – Instale ferramentas robustas de detecção de fraude
A implementação de medidas de prevenção à fraude é outro passo a ser dado na redução das taxas de processamento do comerciante. Isso ocorre porque altos índices de estornos indicam um risco maior de transações fraudulentas e disputas com clientes, o que, por sua vez, leva um processador de pagamentos a classificar o comerciante como de alto risco. Como resultado, os processadores de pagamento podem impor taxas de processamento mais elevadas para compensar potenciais perdas. Mitigue esses riscos por meio de ferramentas robustas de detecção de fraudes que podem ajudar a identificar transações suspeitas em tempo real.
#2 – Integre gateways de pagamento e carrinhos de compras
A integração de gateways de pagamento e carrinhos de compras pode levar à redução das taxas de processamento do comerciante por meio de maior eficiência e processos de transação otimizados. Ao integrar perfeitamente esses sistemas, os comerciantes podem eliminar a necessidade de entrada manual de dados e reduzir o risco de erros, levando a um processamento de transações mais rápido e a menos estornos.
Melhor comprar agora, pagar depois plataformas para pequenas empresas – Mais pessoas estão usando o método compre agora e pague depois, como resultado direto do aumento do custo de vida. Aqui estão as melhores plataformas para usar em sua pequena empresa
#3 – Abrace a tokenização e P2PE
Como resultado da melhoria da segurança dos dados e da redução do risco de fraude, as empresas que utilizam tecnologias inovadoras, como a tokenização e a encriptação ponto a ponto (P2PE), podem ganhar a confiança dos clientes e dos processadores de pagamentos, levando potencialmente a negociações para taxas de processamento mais baixas.
A tokenização substitui as informações do cartão de pagamento por tokens, garantindo que dados confidenciais não sejam armazenados, reduzindo o risco de violações de dados e cumprindo as regulamentações de segurança.
O P2PE criptografa os dados de pagamento desde o ponto de venda até chegarem ao processador de pagamentos, protegendo-os contra possíveis violações durante a transmissão e criando um ambiente de processamento de pagamentos mais seguro e econômico.
#4 – Compare provedores
Comparar fornecedores pode significar melhores preços e melhores serviços para empresas e clientes. Ao pesquisar e avaliar fornecedores, é importante priorizar sua reputação, histórico e experiência no setor.
As empresas também devem avaliar as suas ofertas de serviços, tais como taxas de transação e quaisquer potenciais custos ocultos, para garantir que são competitivas e sustentáveis para o seu volume de transações.
Além disso, as empresas devem procurar fornecedores que ofereçam serviços complementares valiosos, como proteção contra fraude, gestão de assinaturas e suporte robusto a pagamentos internacionais, uma vez que estes podem melhorar significativamente as operações comerciais.
#5 – Considere um PSP especialista
Por fim, considerar um PSP “especializado” que atenda a uma indústria, setor ou tipo de negócio específico traz uma infinidade de benefícios para as empresas. Esses fornecedores oferecem soluções personalizadas que atendem às necessidades e desafios únicos de setores específicos, garantindo um processo de pagamento mais contínuo e eficiente. Por exemplo, um fornecedor focado em viagens poderia oferecer suporte multimoedas e opções de pagamento adaptáveis para viajantes globais.
Por que é importante reduzir as taxas de processamento do comerciante
A importância de revisar e otimizar consistentemente as taxas de processamento comercial não pode ser subestimada em termos de lucratividade. Ao implementar algumas das dicas que forneci acima, como aproveitar o conhecimento especializado do setor, utilizar estruturas de taxas transparentes oferecidas por fornecedores confiáveis e fazer parceria com PSPs respeitáveis, isso ajudará a reduzir as taxas de processamento do comerciante, garantindo economia de custos a longo prazo e eficiência operacional para o seu negócio.
Bob Kaufman é fundador e CEO do gateway de pagamentos ConnexPay
Mais sobre como receber pagamentos
Alternativas do Shopify para empresas do Reino Unido – Mais de 180.000 empresas no Reino Unido usam o Shopify para sua plataforma de comércio eletrônico. No entanto, existem alternativas ao Shopify que são mais baratas ou até gratuitas
