O cartão tornou-se definitivamente o método de pagamento preferido para a maioria dos consumidores.
E como os processadores de pagamento recebem uma parte de cada pagamento com cartão que sua pequena empresa recebe, encontrar um serviço comercial barato é vital se você deseja manter as margens baixas.
Mas não é tão simples como procurar a taxa de transacção mais baixa – vários factores contribuem para o custo global dos serviços comerciais.
Abaixo, desmistificamos os custos dos serviços comerciais e comparamos os serviços comerciais mais baratos para pequenas empresas para ajudá-lo a encontrar a melhor opção para suas necessidades específicas.
O que é um serviço comercial?
Um provedor de serviços comerciais é responsável pelo processamento de transações de pagamento eletrônico, fornecendo à sua empresa tudo o que ela precisa para receber pagamentos com cartão de crédito e débito com segurança.
Quer queira receber pagamentos pessoalmente, online ou por telefone, você precisará pagar pelos serviços do comerciante.
Taxas de serviços do comerciante
As diversas taxas e estruturas de preços utilizadas pelos serviços comerciais podem ser desconcertantes. Mas não se preocupe, vamos detalhar os principais que você encontrará para garantir que está obtendo um bom valor do seu provedor.
Taxa de transação
- Taxa de transação – cobrado por cada pagamento com cartão que você fizer. Na verdade, ele se divide em três taxas distintas (intercâmbio, avaliação e marcação do processador), embora, como cliente, você geralmente o veja anunciado como uma porcentagem de cada transação.
- Taxa de cartão não presente é outro tipo de taxa de transação para pagamentos online ou por telefone. É uma porcentagem um pouco maior de cada pagamento devido ao aumento do risco de fraude.
Taxas fixas
- Taxa mensal do processador – cobrança regular pelo uso do serviço
- Taxa de conformidade PCI – uma taxa para permanecer em conformidade com os padrões da indústria de cartões de pagamento
Taxas incidentais
- Taxa de estorno – cobrado em caso de reversão/reembolso de transação na conta de um cliente
- Taxa de rescisão de contrato – cobrado caso você deseje rescindir seu contrato antecipadamente
Você pode estar em posição de negociar sua taxa sobre determinadas taxas, embora isso geralmente esteja disponível apenas para empresas com altos rendimentos em modelos escalonados.
Modelos de preços de serviços comerciais
Existem quatro modelos principais de preços usados pelos provedores de serviços comerciais:
- Taxa fixa – uma taxa fixa básica que cobre todas as taxas e outras majorações, independentemente do volume de vendas. O custo por transação geralmente é mais alto do que outros modelos, mas as taxas previsíveis e transparentes o tornam uma ótima opção para pequenas empresas
- Contrato com preços diferenciados – o custo por transação é menor quanto maior for o volume de vendas ou receitas mensais. Os limites variam de acordo com o fornecedor, mas as taxas mais baixas geralmente só estão disponíveis para empresas maiores com um volume de negócios muito elevado
- Intercâmbio mais – o provedor cobra as taxas de intercâmbio mais um markup. Provavelmente o modelo de preços mais previsível e competitivo disponível, dependendo de suas vendas
- Assinatura mensal – cobra uma taxa de adesão que lhe dá acesso a taxas de transação mais baixas ou até mesmo nulas. Pode ser a opção mais barata, mas apenas enquanto o total gasto em tarifas com outro provedor for superior ao custo da assinatura
Quais são os serviços comerciais mais baratos para pequenas empresas?
Um dos maiores desafios na comparação direta de prestadores de serviços comerciais são as diferentes taxas e modelos de preços. É por isso que optamos por comparar os fornecedores dando um exemplo para cada modelo de preços.
Taxa fixa
| Fornecedor | Custo mensal | Taxa de transação | Custo do dispositivo | Taxa de conformidade PCI | Taxa de estorno |
|---|---|---|---|---|---|
| Resumir | N / D | 1,69% | a partir de £ 39 | N / D | Taxa de administração de £ 10 |
| Quadrado | N / D | 1,75% | a partir de £19 | N / D | N / D |
Empresas menores com receitas mensais baixas e imprevisíveis adoram serviços comerciais desafiadores, como SumUp e Square, porque não estão vinculados a um contrato e a taxa de transação é cobrada a uma taxa fixa, sem taxas ocultas.
Isso significa que você não pagará taxas mensais desnecessárias se o negócio estiver em baixa e poderá calcular facilmente os custos mensais. No entanto, quando as suas receitas começarem a aumentar, as taxas de transação de 1,69%+ já não representam grande valor.
Assinatura/Contrato
| Fornecedor | Custo mensal | Taxa de transação | Custo do dispositivo | Taxa de conformidade PCI | Taxa de estorno |
|---|---|---|---|---|---|
| Pagamentos on-line WorldPay | £ 19 – £ 45 por mês | 2,75% + 20p ou £ 19,95 por mês | £ 69 ou £ 17,95 por mês | £ 29,99 por ano | Taxa de administração de £ 15 |
| WorldPay da FIS | Variável | 0,20 a 2,25% | a partir de £ 17,95 por mês | £ 29,99 por ano | N / D |
O modelo de assinatura mensal do WorldPay oferece planos de pagamento flexíveis que o tornam excelente para pequenas empresas estabelecidas – como cabeleireiros e restaurantes – com receitas mensais previsíveis.
Suas taxas mensais foram projetadas para simplificar as cobranças e cobrir todas as taxas padrão. No entanto, como você pode ver, as taxas são muito mais altas do que empresas como SumUp e Square. Isso ocorre porque eles dão aos clientes acesso a segurança, relatórios e outros recursos mais sofisticados.
Os contratos da WorldPay são agora administrados pela empresa norte-americana de tecnologia financeira FIS. Os custos mensais são variáveis dependendo do tamanho do seu negócio, mas incluímos isso como um exemplo de taxas de transação competitivas que você pode acessar com um contrato.
Intercâmbio Plus
| Fornecedor | Custo mensal | Taxa de transação | Custo do dispositivo | Taxa de conformidade PCI | Taxa de estorno |
|---|---|---|---|---|---|
| Adyen | N / D | Variável dependendo da região e forma de pagamento | Entre em contato com vendas | N / D | N / D |
A Adyen utiliza a taxa de intercâmbio, a taxa paga entre bancos pela aceitação de transações com cartão, para determinar os custos. Eles variam enormemente por região e tipo de pagamento, mas significam que o custo de cada pagamento pode ser calculado com exatidão, proporcionando total transparência de cada transação.
Não cobra taxas mensais ou taxas de configuração, mas tem uma fatura mínima de € 100 (£ 83) por mês, dependendo do volume de transações e da região.
Qual serviço comercial é ideal para mim?
A melhor maneira de encontrar o serviço comercial mais barato para o seu negócio é fazer uma pesquisa completa, comparar fornecedores e estabelecer como sua estrutura de taxas específica funcionaria com a configuração do seu negócio.
Ou, se você estiver pronto para começar a comparar serviços comerciais, basta preencher o formulário acima para obter cotações dos principais fornecedores?
Empresas mencionadas neste artigo
Resumir
Quadrado
Worldpay da FIS
Adyen
Recursos adicionais
Serviços de pagamento globais para pequenas empresas – Um explicador sobre as melhores soluções de pagamento internacional para pequenas empresas que permitem evitar taxas mais altas ao negociar internacionalmente.
O que é uma conta de comerciante e como você abre uma? – Este artigo explica tudo, desde os custos até a configuração, para que você possa encontrar a melhor conta de comerciante para suas necessidades.
Aceitar pagamentos online para empresas de comércio eletrônico – Quais são as opções mais fáceis e acessíveis para as pequenas empresas?
