A maioria das empresas, grandes ou pequenas, provavelmente exigirá financiamento em algum momento de seu ciclo de vida. Às vezes, você pode precisar de uma injeção de dinheiro rápida para aliviar problemas temporários de fluxo de caixa; em outras, uma solução financeira de longo prazo para colocar seus ambiciosos planos de crescimento em ação.
Você pode usar um empréstimo para pequenas empresas para financiar:
- Contratação de mais funcionários
- Equipamento de compra
- Investir em estoque
- Pagando por despesas cruciais
- Facilitando problemas de fluxo de caixa
Com tantos credores no mercado hoje, de bancos comerciais a credores alternativos, oferecendo soluções inovadoras de empréstimo comercial, existe uma opção de empréstimo comercial para quase todas as PME.
Você pode até ser elegível para um empréstimo a uma pequena empresa se estiver negociando por menos de dois anos, tiver um giro relativamente baixo ou um histórico de crédito menos do que perfeito.
Quaisquer que sejam as suas circunstâncias, este guia simples para obter um empréstimo para pequenas empresas foi projetado para cobrir o básico do que você precisa saber. Vamos começar com uma definição.
O que é um empréstimo para pequenas empresas?
Um empréstimo para pequenas empresas fornece a startups e PMEs o financiamento de que precisam para ter sucesso. Com um empréstimo a prazo, o proprietário da empresa toma dinheiro emprestado do credor e concorda em reembolsá-lo, junto com quaisquer juros, durante um determinado período de tempo em pagamentos mensais.
Mas nem sempre funciona assim.
Por exemplo, se você sacar um adiantamento em dinheiro de comerciante, você paga o que deve por meio de uma porcentagem das transações de cartão do cliente. Portanto, em vez de pagar um determinado valor a cada mês, o valor que você paga depende de quanto comércio seu negócio está fazendo.
Todos os empréstimos a pequenas empresas são garantidos ou não garantidos. Os empréstimos garantidos são garantidos por um ativo comercial, como suas instalações, máquinas ou veículos.
Se você não pagar o empréstimo, o credor pode tomar posse do ativo. Isso torna o empréstimo menos “arriscado” aos olhos do credor.
Os empréstimos não garantidos são o oposto disso, no sentido de que não exigem segurança. Alguns credores, no entanto, ainda pedem uma garantia pessoal ou do “diretor”, o que significa que você ainda pode ser pessoalmente responsável.
Com um empréstimo não garantido, o credor examinará atentamente seu histórico de negociação e pontuação de crédito ao tomar uma decisão. Como há maior risco percebido, os empréstimos não garantidos podem ter taxas de juros mais altas. Com ou sem garantia, o devedor é sempre 100% responsável pela dívida.
Tipos de empréstimo para pequenas empresas
Existem muitos tipos diferentes de empréstimos a pequenas empresas no mercado hoje; instalações que são flexíveis e projetadas com propósitos e circunstâncias específicas em mente.
Embora possa ser difícil obter um empréstimo comercial de um credor tradicional devido à burocracia e aos processos demorados, obter financiamento de um credor alternativo é comparativamente mais fácil. A aprovação costuma ser rápida e você pode até receber uma decisão logo após a inscrição.
Dependendo de quanto você precisa pedir emprestado e da situação financeira atual do seu negócio, você pode ser elegível para um empréstimo entre £ 1.000 e £ 15M +. Você só deve se comprometer com um empréstimo se tiver um plano viável de como irá pagá-lo (mais os juros).
Ao calcular o custo geral de um empréstimo, certifique-se de levar em consideração as taxas também. A taxa de juros que você paga dependerá de vários fatores, incluindo (mas não se limitando a) o credor e o tipo de empréstimo, o prazo de reembolso e a lucratividade do seu negócio.
A maioria dos empréstimos para pequenas empresas vem com uma taxa de juros fixa, o que significa que você pagará a mesma taxa de juros sobre o que deve todas as vezes. As taxas de juros variáveis podem subir e descer.
Vamos examinar mais de perto alguns dos tipos de empréstimos para pequenas empresas que existem hoje.
Empréstimo CBILS
Se sua empresa foi adversamente afetada pela pandemia de coronavírus, você pode se qualificar para um empréstimo CBILS. Você não terá que pagar nenhuma taxa cobrada pelo credor e o governo fará um pagamento para cobrir seus primeiros 12 meses de pagamento de juros.
O programa deve terminar em 31 de março de 2021, portanto, não demore se quiser se inscrever. Os empréstimos CBILS vêm na forma de empréstimos a prazo, financiamento de faturas, financiamento de ativos e descobertos de faturas.
Adiantamento de dinheiro do comerciante
Um tipo flexível de financiamento para pequenas empresas. O credor adianta a quantia e você a reembolsa por meio de uma porcentagem das vendas totais do cartão. Quanto o credor está disposto a emprestar dependerá de quanto você ganha com as vendas ao cliente, bem como de outros fatores.
Empréstimo a prazo
Em termos gerais, um empréstimo a prazo é um tipo de financiamento com ou sem garantia que exige que você pague o que deve em prestações mensais durante um período de tempo acordado.
Linhas de crédito rotativo
Este é um tipo flexível de financiamento de capital de giro que costuma ser uma boa alternativa aos descobertos. É um tipo de facilidade que permite que você aproveite quando precisar e só pague juros quando os fundos forem usados. É uma das muitas soluções de financiamento flexíveis no mercado financeiro alternativo atualmente.
Financiamento da fatura
O financiamento por fatura é projetado para PMEs que faturam clientes ou clientes. Geralmente é alavancado com o objetivo de amenizar problemas de fluxo de caixa. O credor adianta o valor de suas faturas por uma taxa para que você possa receber o dinheiro devido mais rapidamente.
Empréstimo provisório
Um tipo de financiamento de curto prazo projetado para levar sua empresa de A a B até que ela possa pagar o empréstimo ou garantir um financiamento de longo prazo. Os empréstimos provisórios são populares entre as empresas que operam no setor imobiliário, mas podem ser usados por uma variedade de empresas, incluindo iniciantes.
Cartão de crédito empresarial
A vantagem adicional de ter um cartão de crédito empresarial é que, se usado com sabedoria, pode ajudá-lo a construir uma avaliação de crédito empresarial positiva. Os cartões de crédito da empresa fornecem acesso ad hoc a dinheiro e podem simplificar o processo de gerenciamento de despesas.
Como solicitar um empréstimo para pequenas empresas
Antes de iniciar sua pesquisa, construa uma imagem clara do seguinte:
- Para que você vai usar o financiamento
- Com que rapidez você quer pagar de volta
- Quanto de juros você deseja ou pode pagar
- Se você deseja ou não oferecer uma garantia pessoal
- Como você vai pagar o empréstimo (para um empréstimo provisório, esta é a sua ‘estratégia de saída’)
Com tantas opções de financiamento empresarial por aí, pode ser difícil saber por onde começar. A Funding Options foi escolhida pelo governo britânico British Business Bank como uma plataforma designada para encontrar financiamento para empresas.
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