Como controlar o fluxo de caixa da sua pequena empresa - Vídeo

O PayPal Check-In Festival é uma série de webinars práticos destinados a apoiar os proprietários de pequenas empresas. Cada sessão compartilha as histórias, experiência e conhecimento de seus colegas e especialistas do setor em torno de um ponto de dor específico para os proprietários de empresas.

Neste segundo vídeo (assista aqui ao nosso primeiro painel sobre o crescimento das vendas online e offline), tudo gira em torno de dinheiro! Nossos especialistas cobrem tudo, desde problemas comuns de fluxo de caixa até suas diferentes opções de financiamento.

Assista sob demanda agora para saber mais sobre:

O que mantém os proprietários de pequenas empresas acordados à noite – ouça problemas comuns e compartilhados
Quais opções alternativas de empréstimo estão disponíveis para startups e pequenas empresas hoje
Estratégias para ajustar suas finanças do financiamento ao crescimento
Como abordar o bem-estar financeiro para o seu negócio e para seus funcionários

O que está mantendo os pequenos empresários acordados à noite?

“Sempre se resume a dinheiro”, diz James. “Quando enfrentamos uma situação financeira que precisa ser resolvida, isso causa uma distração – o que nos impede de focar em ser criativos. Acabamos tomando más decisões porque estamos de joelhos. Se pudermos resolver as preocupações com o dinheiro, todo o resto se tornará mais fácil.”

Stuart acrescentou que os desafios que os clientes da Funding Options estão vendo se resumem a “problemas da cadeia de suprimentos” e uma série de dores de cabeça de financiamento. “Alguns clientes precisam fazer pedidos de estoque para a temporada de Natal, outros enfrentam aumento dos custos de contratação e salários. E você tem os problemas tradicionais e perenes que as pequenas empresas enfrentam, como pagamentos em atraso.”

Ben compartilhou como o relatório Business of Change do PayPal (que pesquisou 1.000 pequenas empresas) ecoou essas preocupações. “Descobrimos que, embora a maioria das empresas tenha dito que os últimos dois anos foram os mais difíceis de sua existência, cerca de um quarto disse que acha que o próximo ano será ainda mais difícil. E, de longe, o maior problema citado foi a atual crise do custo de vida e o fluxo de caixa”.

Para o &SONS, James observa os desafios de ter que antecipar os gastos. Para acelerar as vendas de produtos, o negócio depende de gastos com mídia, mas para alguns dos canais pagos o custo é extremamente alto. E como marca de moda, eles estão “comprando antes da temporada, gastando dinheiro em um produto que leva meses para chegar”.

“Os custos operacionais são bons para o negócio, mas se resumem ao caixa.”

Onde você pode recorrer para obter ajuda?

Em primeiro lugar, os proprietários de pequenas empresas querem se concentrar em seus negócios, então a administração financeira é uma grande dor – e muito disso vem da dificuldade de fazer.

Uma das principais recomendações de Stuart quando se trata de finanças é a educação. “Se você está procurando financiamento pela primeira vez e está considerando o mercado financeiro alternativo, leia um pouco. Muitos dos credores (e pequenas empresas) têm material que pode ajudar a educar.” É importante que você entenda suas opções para que possa encontrar o produto certo para o desafio que está tentando aliviar.

Entendendo o conceito de bem-estar financeiro

Outro ponto-chave no relatório do PayPal destacou que os empresários enfrentam tantos desafios operacionais urgentes que não têm tempo para se aprofundar nas finanças. Um quarto, segundo Ben, “nem olhe para os livros”.

Por outro lado, o bem-estar financeiro é realmente entender sua empresa e seu fluxo de caixa e ter um processo definido para rastrear a entrada e saída de dinheiro.

E o relatório mostrou que as empresas que se aprimoraram, financeira e digitalmente, se sentiram não apenas financeiramente melhores, mas também mentalmente melhores – e mais capazes de tirar férias e folgas.

De acordo com Ben, “você precisa dar o primeiro passo, olhar nos livros, colocar os processos em prática e então descobrir como otimizar o negócio e potencialmente encontrar novas fontes de fluxo de caixa”.

Obtendo mais dinheiro no negócio: suas opções

“Se você tem uma quantia definida que precisa tomar emprestado, provavelmente está olhando para empréstimos sem garantia de prazo – curto, médio ou longo prazo”, diz Stuart. “Você pega esse valor emprestado e paga de volta ao longo de um período.”

“E você tem o mesmo, mas seguro, que é onde o credor terá garantia contra bens e ativos, recebíveis, etc.”

Mas para problemas de fluxo de caixa, você pode procurar produtos mais alternativos, como empréstimos flexíveis ou linhas de crédito rotativo, onde você obtém uma certa quantia na qual pode entrar e sair, conforme necessário.

O mais importante é pensar cuidadosamente sobre suas necessidades e qual produto será o mais adequado.

O dinheiro do comerciante ou adiantamentos em dinheiro para empresas, em que os credores adiantam dinheiro contra os recibos do seu cartão, ou receita geral, também estão se tornando mais prevalentes, de acordo com Stuart.

“Poderíamos agrupá-los como empréstimos baseados em receita. Seus pagamentos serão uma porcentagem do que você ganha diariamente ou semanalmente, portanto, são proporcionais à receita que retorna através do negócio.

“Você também tem o mundo do financiamento de ativos, onde pode olhar para a HP ou soluções do tipo leasing para comprar um ativo específico para o seu negócio. Se você quiser liberar capital de giro, se tiver um ativo em que tenha algum patrimônio, poderá refinanciar isso para liberar dinheiro.

“Por último, há financiamento e desconto de faturas, onde você pode buscar financiamento em suas faturas.”

O crescimento das finanças alternativas

No ano passado, os bancos de rua rejeitaram um terço de todos os pedidos de empréstimos comerciais, quase 4 bilhões de libras em empréstimos. E mais pequenas empresas estão se conscientizando de outras opções de financiamento.

No Reino Unido, o mercado financeiro alternativo está bastante maduro. Nasceu da crise financeira global, há pouco mais de uma década. Mas a pandemia acelerou drasticamente a aceitação e a conscientização. Como diz Stuart, no bloqueio, os “bancos estavam lotados de aplicativos, o que forçou as pequenas empresas a procurar em outros lugares alguns dos provedores de financiamento alternativos”.

James observa que a &SONS modelou uma variedade de diferentes opções de empréstimo para encontrar a melhor opção e optou pelo adiantamento de dinheiro do próprio PayPal para comerciantes – pois era simples de solicitar e se adequava ao ciclo de vendas da marca. Como seus problemas de fluxo de caixa eram sazonais, para eles “um prazo de pagamento mais curto era melhor, embora estivéssemos pagando mais diariamente. Funcionou melhor, pois poderíamos refinanciar novamente mais cedo.”

Conselho final

A sessão terminou com alguns conselhos finais dos painelistas.

Fazer lucro não significa necessariamente que você tem dinheiro no banco.
Espere o inesperado. Nada será planejado, então abrace-o e construa esses desafios como parte do seu dia.
Dedique o tempo inicial para entender o seu negócio e ficar sob o capô.
Não tenha medo de receber conselhos de outros empresários e especialistas e use ferramentas digitais para ajudar seus processos
Olhe para frente para esses pontos de aperto e certifique-se de estar preparado
Seja disciplinado, seja certificando-se de que você está faturando no prazo ou perseguindo faturas atrasadas, entenda seu capital de giro
Aprenda sobre pontuação de crédito e diferentes tipos de finanças