Entrar no negócio por conta própria é uma das decisões mais emocionantes que você pode tomar. No entanto, além de muitas outras decisões que você precisa tomar, como decidir sobre sua USP ou escrever um plano de negócios, você também precisa pensar em como está financiando esses primeiros meses de roer as unhas.
>Veja também: Financiamento alternativo de negócios para pequenas empresas
O financiamento inicial para qualquer pequena empresa pode ser um campo minado, então aqui está um guia para as opções disponíveis para você naqueles primeiros dias.
10 maneiras de encontrar financiamento para startups de pequenas empresas
#1 – Impulsionando o seu negócio
Por você mesmo
Basicamente, você está se levantando por conta própria, o que significa que a startup financia sua pequena empresa por conta própria, seja por meio de economias ou, se for uma agitação paralela, usando parte do seu salário mensal para fazer as coisas andarem. Ou você pode estourar seu cartão de crédito e cruzar os dedos.
Prós
Você mantém 100 por cento do patrimônio de sua empresa e não responde a ninguém.
Contras
Estabelecer-se como um comerciante individual custa dinheiro, seja se registrando na Companies House ou construindo um site, independentemente de você criar um ou contratar um web designer. E quando você entrar na publicidade no Facebook, ficará surpreso com a rapidez com que sua conta bancária pessoal esgota antes que essas vendas online sejam convertidas.
Família e amigos
Não há vergonha em pedir emprestado à família e amigos. Se eles acreditam em você, eles vão te emprestar o dinheiro. Pense nisso como sua primeira pesquisa de mercado.
Ou eles podem até investir em troca de uma participação acionária em seu negócio nascente.
Prós
É um acordo simples em que você paga o valor emprestado mais um valor acordado em cima. Além disso, é rápido para organizar.
Contras
Se você está assumindo investimentos em ações, coloque tudo por escrito. E peça a um advogado para dar uma olhada nisso. Há um grande espaço para ruptura familiar aqui – especialmente se o seu negócio for um sucesso. Conheço uma família cujo filho criou uma marca doméstica; o que parecia uma participação acionária inócua oferecida a um avô agora vale potencialmente milhões – e tem toda a família em punho.
#2 – Empréstimos bancários
Há um ditado que diz que um banco só empresta um guarda-chuva quando está sol – e o pega de volta quando chove. É importante deixar claro que os bancos não investem no seu negócio, eles emprestam dinheiro. E geralmente eles querem ver um histórico de lucros e perdas antes de emprestar, o que torna um empréstimo bancário inadequado para financiamento de pequenas empresas.
Supondo, no entanto, que seu gentil gerente do banco aprove seu empréstimo, existem dois tipos: sem garantia (ou seja, um cheque especial) ou com garantia, o que significa colocar uma garantia pessoal, como sua casa. Se as coisas derem errado, você pode ficar sem-teto. Caverna do Dragão A estrela de TV Touker Suleyman disse Pequenos negócios que ele perdeu sua casa para o Lloyds Bank depois de usá-la para garantir um empréstimo – mas ele ainda permaneceu como cliente do Lloyds.
Prós
Provavelmente seu primeiro porto de escala se você tiver uma conta pessoal. A criação de uma conta comercial é bastante simples, sujeita a verificações de identidade, e você pode organizar um saque a descoberto sem garantia ou receber um cartão de crédito comercial ao mesmo tempo.
>Veja também: Quais são as melhores contas bancárias de negócios no Reino Unido?
Contras
Conseguir um empréstimo bancário pode ser um processo demorado. E os bancos não têm medo de procurar agências de cobrança de dívidas se você deixar de pagar consistentemente, o que pode ser enervante.
#3 – Empréstimos rápidos
A tecnologia mudou o cenário de financiamento de startups de pequenas empresas, especialmente se você administra um comércio eletrônico ou um negócio de varejo. O gigante de pagamentos PayPal oferece seu adiantamento de comerciante de Capital de Giro do PayPal, reembolsável por meio de um corredor de recuperação nas vendas que você faz através do PayPal. A Iwoca oferece um empréstimo baseado em receita semelhante, bem como seu produto de empréstimo flexível digital, que oferece aprovação de empréstimo em minutos. Enquanto isso, a Funding Circle organiza empréstimos entre £ 10.000 e £ 500.000 com aprovação novamente em minutos.
Prós
Empréstimos comerciais rápidos, fáceis de usar, transparentes e rápidos que usam tecnologia de banco aberto estão se tornando cada vez mais populares para as PMEs.
Contras
Para uma pequena empresa que busca financiamento inicial – além de credores baseados em receita – esta próxima geração de credores de PMEs desejará examinar suas contas, tornando-as inadequadas para uma inicialização completa. Além disso, as taxas de juros podem ser altas, consumindo suas reservas de caixa.
>Veja também: Financiamento e empréstimos empresariais rápidos
#4 – Empréstimo Inicial
O governo oferece um empréstimo inicial de £ 500 a £ 25.000 para iniciar ou expandir seus negócios. Trata-se de um empréstimo pessoal sem garantia destinado a quem não pode sequer ir ao banco para financiamento.
Os empréstimos iniciais são garantidos pelo governo e cobram uma taxa de juros fixa de 6% ao ano.
Você pode pagar o empréstimo em um período de 1 a 5 anos. Não há taxa de inscrição e nenhuma taxa de reembolso antecipado.
No ano passado, o governo anunciou que forneceria financiamento para 33.000 empréstimos iniciais nos próximos três anos.
Prós
Você recebe suporte e orientação gratuitos para ajudar a escrever seu plano de negócios e os candidatos bem-sucedidos recebem 12 meses de orientação gratuita.
Contras
Como acontece com qualquer empréstimo, os pagamentos podem rapidamente se tornar uma pedra de moinho se sua ideia de negócio falhar.
#5 – Financiamento coletivo
Ótimo para produtos de negócios peculiares ou criativos que excitam a imaginação do público. As duas maiores plataformas de crowdfunding no Reino Unido são Seedrs e Crowdcube. Os investidores geralmente investem entre £ 100 e £ 50.000 por meio de plataformas de crowdfunding. Assim, uma empresa que levantasse £ 100.000 poderia potencialmente ter centenas de acionistas. Marcas famosas que seguiram a rota do crowdfunding incluem Brewdog, Monzo e Peleton. Recentemente, o autor de fantasia dos EUA, Brandon Sanderson, procurou arrecadar US $ 1 milhão para quatro livros que escreveu durante a pandemia – até agora, seu aumento no Kickstarter atingiu quase US $ 42 milhões.
>Veja também: Crowdfunding para pequenas empresas no Reino Unido: tudo o que você precisa saber
Prós
Novamente, o crowdfunding pode ser uma ótima maneira de avaliar o interesse do público em seu produto ou serviço. Os acionistas podem se tornar defensores de um negócio de consumo.
Contras
É preciso pensar muito na criação de uma campanha de crowdfunding, com diferentes níveis de recompensa para os investidores.
E para que uma campanha seja bem-sucedida, você precisa de 30-40% do dinheiro que está levantando já comprometido antes do lançamento da campanha (a multidão segue a multidão), então você ainda precisa encontrar patrocinadores primeiro.
Além disso, o valor médio arrecadado por meio de uma campanha individual de crowdfunding globalmente é de US$ 794 e o valor médio arrecadado para projetos que envolvem várias campanhas é de US$ 30.339. Além disso, apenas 50% dos projetos de crowdfunding são financiados. O que acontece se você não atingir seu objetivo?
#6 – Investidores anjos
Os investidores-anjo geralmente são empresários aposentados que têm experiência em sua área de negócios. Como tal, você pode encontrar um mentor ou consultor valioso em troca de desistir de uma fatia do patrimônio.
Os montantes são susceptíveis de ser entre £ 5.000 e £ 100.000.
De acordo com a pesquisa da Beauhurst, os investidores-anjo injetaram mais que o dobro da quantidade de capital em empresas privadas do Reino Unido em 2021 do que em 2020, de £ 11,3 bilhões para £ 22,7 bilhões. De fato, o número de investimentos anjo em startups não listadas do Reino Unido ultrapassou o crowdfunding pela primeira vez desde 2014 em 2021.
Prós
Investidores-anjo se comprometem desde uma ideia do verso de um envelope e são capital paciente – eles sabem que terão que esperar para serem reembolsados antes de você ir e levantar mais fundos.
Contras
Você não está mais no controle total de seus negócios e pode ficar preso a um parceiro intrometido.
>Veja também: As principais redes angelicais do Reino Unido para sua start-up
#7 – Capital de risco
O capital de risco é o próximo estágio do investimento anjo, muitas vezes envolvendo milhões de libras. Como tal, não é adequado para o financiamento da maioria das pequenas empresas.
No entanto, o capital de risco está cada vez mais envolvido em fases cada vez mais precoces do financiamento inicial. Chamado de financiamento pré-seed, este é um nível muito básico. De acordo com o fundo de capital de risco em estágio inicial RLC Ventures, as rodadas de pré-seed começam em cerca de £ 150.000, indo até £ 500.000.
>Veja também: Série A a Série D, tudo o que você precisa saber sobre rodadas de financiamento
Prós
O capital de risco nesta fase não é apenas dinheiro, mas também oferece aconselhamento, networking e estratégia.
Contras
Como acontece com qualquer investidor de capital, você está desistindo de uma parte do seu negócio. Além disso, o capital de risco está procurando uma GRANDE ideia que aborde um mercado ENORME, por isso não é adequado para, digamos, um negócio de lavagem a seco ou um equipamento de jardinagem.
#8 – Bootcamps e incubadoras
Bootcamps e aceleradores executam programas de suporte e mentoria principalmente para startups ou empresas baseadas em tecnologia em um nicho específico. Os programas geralmente duram de três meses a um ano. Os aceleradores de negócios geralmente recebem de 5 a 10 por cento do capital em troca de financiamento inicial inicial, em média entre £ 10.000 e £ 30.000.
Por exemplo, a marca de beleza britânica Five Dots Botanics foi escolhida para participar do programa Sephora Accelerate em março de 2020. A gigante de maquiagem dos EUA escolhe uma dúzia de empresas lideradas por mulheres de todo o mundo. O fundador Zaffrin O’Sullian disse ao SmallBusiness: “Queremos levar o negócio para o próximo nível, para distribuir globalmente você precisa de acesso ao capital de giro”.
Prós
Mentoria de especialistas mais financiamento inicial de capital e uma chance de “entrar na sala” com investidores interessados.
Contras
O processo de inscrição pode ser demorado e cansativo e requer um compromisso de tempo para eventos e redes de aceleradores obrigatórios.
#9 – Subsídios
Os subsídios são, de fato, dinheiro grátis e há uma infinidade de subsídios regional, nacional ou por setor. Uma subvenção não tem de ser reembolsada.
>Veja também: 150 subsídios para pequenas empresas do Reino Unido para solicitar agora – ATUALIZADO
Prós
É um subsídio – dinheiro grátis, sem reembolso
Contras
Candidatar-se a qualquer tipo de bolsa é demorado sem qualquer garantia de sucesso. E os prazos de inscrição podem não se encaixar quando você precisar do dinheiro.
# 10- EIS e SEIS
SEIS e EIS são esquemas de investimento baseados em impostos apoiados pelo governo para incentivar o investimento em pequenas empresas. Lançado em 1994, o EIS foi reduzido para se concentrar principalmente em empresas da economia baseada no conhecimento e deve envolver risco real para os investidores. Ao mesmo tempo, muitos spivs de serviços financeiros estavam vendendo esquemas de EIS para investidores que ofereciam benefícios fiscais com risco mínimo.
EIS
A EIS incentiva o investimento em start-ups inovadoras. De acordo com o HMRC, no ano fiscal de 2020-21, 3.755 empresas arrecadaram £ 1.658 milhões por meio do EIS.
Você pode arrecadar até £ 5 milhões (ou, em alguns casos, £ 12 milhões se sua start-up for “intensiva em conhecimento”) por meio do EIS.
SEIS
O esquema irmão do EIS, estabelecido em 2012, oferece incentivos fiscais ainda mais generosos para investidores em negócios em estágio inicial. Em 2020-21, pouco mais de 2.000 empresas arrecadaram £ 175 milhões entre elas usando o SEIS.
O aumento máximo que você pode aumentar no SEIS é de £ 150.000.
Para ser elegível, sua startup deve:
- O comércio deve ser inferior a dois anos no SEIS ou sete anos no EIS
- Ter menos de 25 funcionários no SEIS ou 250 funcionários no EIS
- Não tenha mais de £ 200.000 em ativos brutos ou £ 15 milhões para EIS
Você pode encontrar um guia HMRC para SEIS aqui.
Leitura adicional
Finanças para pequenas empresas – o guia completo – O fluxo de caixa é uma das maiores dores de cabeça para os pequenos empresários. Os pedidos de empréstimo bancário podem ser complicados. No entanto, há uma geração mais ágil de credores que podem obter dinheiro em sua conta bancária rapidamente
