Os bancos se recusaram a emprestar a um terço das pequenas empresas britânicas que solicitaram um empréstimo no ano passado.
Isso significa que quase um milhão de empresas enfrentaram resistência dos bancos, de acordo com pesquisa do provedor de open banking Yolt, com os principais pontos de discórdia sendo o tempo, muita dívida e garantias insuficientes.
Coletivamente, as empresas do Reino Unido perderam 3,6 bilhões de libras em financiamentos muito necessários e, das empresas que garantiram financiamento, apenas 20% disseram que o processo era fácil.
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A pesquisa descobriu que a média das PMEs pede um empréstimo de £ 331.275 para ajudar a expandir seus negócios, principalmente para equipamentos, tecnologia e desenvolvimento de negócios. No entanto, em média, as pequenas empresas conseguiram emprestar aproximadamente £ 50.000 a menos do que isso.
Em maio, o FSB disse que os empréstimos para pequenas empresas atingiram o nível mais baixo de todos os tempos, com menos pequenas empresas solicitando financiamento. Apenas nove por cento se aplicaram no primeiro trimestre de 2022 – a menor proporção desde o início dos registros.
Com um impulso útil do seu banco de forma alguma, quais são as opções alternativas de financiamento de negócios a serem consideradas para sua pequena empresa? Onde você pode recorrer para obter financiamento empresarial se precisar de uma alternativa?
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Opções alternativas de financiamento de negócios
Faturamento de financiamento
Para empresas que vendem regularmente para outras empresas em condições de crédito, o financiamento de faturas pode ser uma via útil para ajudar a facilitar o fluxo de caixa. Com esse método de financiamento alternativo, um credor paga rapidamente – na maioria das vezes em 24 horas – por suas faturas não pagas e recebe um corte quando o pagamento finalmente chega.
Isso pode ajudar a acelerar o crescimento dos negócios. No entanto, você está apostando (literalmente) nesses clientes para pagar eventualmente.
Vale ressaltar também que essa opção está disponível apenas para serviços B2B, portanto, seus clientes precisam ser outras empresas e não o público.
Existem dois tipos de financiamento de fatura. Facturação de faturaem que o provedor financeiro fornece até 90% da fatura pendente e cobra o pagamento de seus clientes diretamente, e desconto de faturaem que o provedor ainda fornece uma porcentagem da fatura, mas o cliente paga o negócio normalmente.
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Prestadores de financiamento de fatura
| Fornecedor | Taxa de adiantamento | Requisitos | Ofertas | Taxa de serviço |
|---|---|---|---|---|
| Lloyds | Até 90 por cento, normalmente dentro de 24 horas | Deve ter um volume de negócios anual projetado de £ 50.000 ou mais e vender para outras empresas em condições de crédito | Equipe de finanças de faturas sediada no Reino Unido que pode personalizar uma solução para corresponder aos seus padrões de negociação e objetivos de negócios. Acesso a um sistema online intuitivo, para que você possa gerenciar facilmente sua facilidade de financiamento de faturas | Solicitar cotação |
| Novuna | Até 90% em 24 horas | Disponível para PMEs com um volume de negócios de £ 500.000 e acima | Sem taxas ocultas | Solicitar cotação |
| Finanças de mercado | Até 90% em 24 horas | Volume de negócios anual mínimo de £ 100.000 ou renda anualizada da negociação do ano atual. Apenas empresas limitadas e LLPs. | Interface digital fácil de usar e suporte ao cliente em tempo real. Sem taxas ocultas | 0,2 – 3,5 por cento |
| Aldermore | Normalmente até 90 por cento dentro de 24 horas | Volume de negócios anual normalmente acima de £ 250.000 | N / D | Solicitar cotação |
| Irmãos próximos | Até 90 por cento | Volume de negócios anual mínimo de £ 500.000 | N / D | Solicitar cotação (cobrado como uma porcentagem do faturamento bruto) |
| HSBC | Até 90% no dia útil seguinte | Um volume de negócios projetado acima de £ 500.000 (incluindo start-ups) | Capacidade de adicionar proteção de crédito para se proteger contra atrasos no pagamento ou dívidas incobráveis | Solicitar cotação |
| Banco do Metrô | Até 90% em 24 horas | Capacidade de rescindir seu contrato sem multa com apenas 28 dias de antecedência | Solicitar cotação | |
| Skipton | Até 90% em 24 horas | Ofertas de desconto de fatura para PMEs com faturamento tão baixo quanto £ 100.000 | Relatórios de crédito gratuitos sobre seus clientes | Solicitar cotação |
Fonte SmallBusiness.co.uk
Fornecedores alternativos de empréstimos e dívidas
Para pequenas empresas, empréstimos comerciais podem ser um impulso útil para comprar ações, equipamentos ou ativos. O período de reembolso mensal pode variar de um a 10 anos e uma taxa fixa pode ser carimbada antes que o empréstimo seja contratado.
Existem dois tipos de empréstimo empresarial.
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Empréstimos comerciais garantidos exigir que você coloque garantias como garantia, o que significa que o credor assumirá os ativos se você não puder pagar. Isso pode significar sua casa ou seu carro. A vantagem dessa rota é que as taxas de juros são baixas.
Empréstimos não garantidos são mais fáceis de obter e não exigem o risco de perder nenhum ativo, mas você pode esperar pagar mais juros.
Com os bancos sendo cada vez mais cautelosos com seus empréstimos, os provedores de empréstimos alternativos viram um aumento na popularidade, com a maioria dando aprovação em 24 horas.
>Veja também: Melhores empréstimos para pequenas empresas no Reino Unido
Provedores de empréstimos e dívidas
| Fornecedor | Financiamento | Parada de aprovação | Cotações | Período de reembolso | Requisitos |
|---|---|---|---|---|---|
| Círculo de financiamento | £ 10.000 a £ 500.000 | Tão pouco quanto cinco horas | De 3,9% ao ano | 2 a 6 anos | Deve ter sido negociado por pelo menos dois anos. R$ 16.700,00 de faturamento mínimo por ano |
| Capify | £ 5.000 a £ 500.000 | Aprovação em menos de 60 segundos | Flexível – solicite orçamento | 3 a 18 meses | Volume de negócios mensal de £ 10.000 ou mais e deve ser uma empresa limitada com pelo menos 12 meses |
| Iwoca | £ 1.000 a £ 500.000 | 24 horas | Flexível | 0 a 6 meses | N / D |
| Fleximizar | £ 5.000 a £ 500.000 | 24 horas | Taxas de 0,9 por cento a 2,9 por cento (de 10,8 por cento ao ano) | 12 a 48 meses | Deve ter sido negociado por pelo menos 12 meses |
| Fundador de Cubos | £ 5.000 a £ 100.000 | Dentro de 48 horas | Flexível | 3 a 12 meses | Volume de negócios mínimo de £ 50.000 por ano. Deve ser uma empresa limitada na Inglaterra e no País de Gales que esteja negociando há pelo menos três meses |
Fonte: SmallBusiness.co.uk
Adiantamento em dinheiro do comerciante
Se sua empresa aceita pagamentos com cartão com um terminal de cartão, é possível obter esse dinheiro mais rapidamente usando o adiantamento de dinheiro do comerciante.
Ao contrário de um empréstimo bancário tradicional, não há taxas de juros ou pagamentos mensais fixos. Em vez disso, você paga ao provedor uma porcentagem da receita futura do cartão. Se sua empresa receber menos dinheiro em um mês, isso se refletirá no reembolso e você pagará menos. Se o negócio tiver um mês acima da média, prepare-se para desembolsar um pouco mais.
Esta opção é uma maneira rápida de conseguir financiamento. O tempo que leva entre um cliente comprar um produto e esse dinheiro ficar disponível em seu banco em média no Reino Unido é de três dias úteis com um processador de pagamento. Ao usar o adiantamento de dinheiro do comerciante, esse dinheiro pode estar disponível dentro de 24 horas.
>Veja também: Sua empresa é uma boa candidata para adiantamentos em dinheiro para comerciantes?
Fornecedores de adiantamento de dinheiro para comerciantes
| Fornecedor | Financiamento | Requisitos | Período de reembolso | Parada de aprovação |
|---|---|---|---|---|
| 365 Finanças Empresariais | £ 10.000 a £ 300.000 | Vendas mensais de cartões de £ 10.000 ou mais | Normalmente 6 a 10 meses | Dentro de 24 horas |
| Novas Finanças | £ 10.000 a £ 1 milhão | Deve estar negociando há seis meses ou mais e receber uma venda mensal de cartões de £ 5.000 | Flexível | Dentro de 48 horas |
| Capify | £ 5.000 a £ 500.000 e mais | Vendas de cartão de £ 5.000 por mês. A maioria dos pagamentos deve ser através de um terminal de cartão | Flexível | N / D |
| Adiantamento de Empréstimo Comercial | £3.000 a £300.000 | Deve estar negociando por aproximadamente três meses e faturando mais de £ 2.500 em vendas de cartões por mês | Flexível | Dentro de 24 horas |
| Empréstimos para PMEs | £ 5.000 a £ 500.000 | O negócio deve ter sido negociado por pelo menos seis meses. | Flexível | Dentro de 24 horas |
| As vendas médias mensais de cartões devem totalizar um mínimo de £ 5.000 | ||||
| Núcleo | De £ 3.000 até £ 2 milhões | Deve ter sido negociado por um mínimo de quatro meses | Flexível | Normalmente em 24 horas |
Fonte: SmallBusiness.co.uk
Empréstimo ponto a ponto
O empréstimo ponto a ponto, comumente conhecido como empréstimo P2P, permite que os mutuários sejam combinados com credores individuais para empréstimos rápidos e flexíveis a taxas competitivas por meio de uma plataforma P2P.
Depois que o mutuário divulgar o valor que deseja emprestar e o período de pagamento desejado, a plataforma fará o trabalho em segundo plano, como verificar as pontuações de crédito, antes de combinar um mutuário com um credor.
Uma vantagem de seguir a rota P2P é que a decisão sobre se você pode receber financiamento pode ser feita quase instantaneamente, com o empréstimo ficando disponível em questão de dias.
Veja também: Empréstimo ponto a ponto: um guia para pequenas empresas
Provedores de empréstimo ponto a ponto
| Fornecedor | Faixa de empréstimo | Taxa de juro | Parada de aprovação | Termo de compromisso |
|---|---|---|---|---|
| Círculo de financiamento | £ 10.000 a £ 500.000 | De 3,9 por cento | Tão pouco quanto cinco horas. Fundos em 24 horas | De 2 a 6 anos |
| Capital Assetz | Até £2,5 milhões (empréstimo garantido para PME) | 5,75 por cento | Dentro de 24 horas | Até cinco anos |
| Crowd2Fund | £ 25.000 a £ 1 milhão | 6 a 15 por cento | N / D | De 1 a 5 anos |
| Cavaleiro de Financiamento | £ 250.000 a £ 1 milhão | Normalmente entre 8,75% e 12% | Dentro de 24 horas | De 6 meses a 5 anos |
Fonte: SmallBusiness.co.uk
