Os proprietários de pequenas empresas citam consistentemente a gestão das finanças como a sua maior dor de cabeça – se não mantiver o fluxo de caixa, todo o seu negócio poderá desacelerar, paralisar ou entrar em colapso total.
Houve um tempo em que, se você precisasse de apoio financeiro, sua única opção era ir ao banco, esperando um cheque especial ou um empréstimo. E se você foi rejeitado, bem, foi isso.
Felizmente, a tecnologia de financiamento para pequenas empresas ampliou suas opções – embora muitos proprietários de pequenas empresas não pareçam estar cientes do que mudou.
O open banking que conecta seu terminal de pagamento ou software de contabilidade à sua conta bancária significa que a nova onda de credores pode ter acesso em tempo real às suas entradas e saídas. Isso significa decisões de empréstimo mais rápidas e simples em comparação com os bancos tradicionais.
‘Finanças são como o sexto sentido quando se trata de administrar sua pequena empresa. Sem dinheiro, você realmente não pode usar os outros cinco.’
Este guia completo para financiamento de pequenas empresas analisa o seguinte:
Financiamento para start-ups de pequenas empresas
Quais são as opções de financiamento empresarial alternativo?
Financiamento e empréstimos empresariais rápidos
E isso se soma à infinidade de guias e conselhos sobre produtos financeiros que você pode encontrar em nosso centro de financiamento para pequenas empresas.
Financiamento para startups de pequenas empresas
Mesmo os modelos de negócios mais enxutos exigem algum financiamento inicial para decolar. Aqui estão dez opções populares para financiamento de pequenas empresas:
Financiamento e empréstimos empresariais rápidos
A tecnologia, seja para um empréstimo sem garantia, financiamento de faturas – empréstimos contra faturas não pagas – ou adiantamentos de dinheiro de comerciantes (empréstimos contra depósitos em caixa) revolucionou a forma como você pode financiar sua pequena empresa.
Hoje em dia, você pode obter um empréstimo comercial aprovado em 24 horas.
Normalmente, um empréstimo comercial rápido pode variar de £ 1.000 a vários milhões. Os prazos de reembolso podem variar de um mês a 15 anos, dependendo do tipo de empréstimo e do credor.
O financiamento rápido é geralmente melhor se você precisar levantar fundos rapidamente, como para superar um problema de fluxo de caixa de curto prazo, ou para aproveitar uma oportunidade de comprar agora, como comprar ações a granel com um desconto.
Para uma dica: O processo de subscrição mais flexível significa que empréstimos comerciais rápidos muitas vezes atraem taxas de juros mais altas, bem como pesadas penalidades por falta de reembolso no prazo
A solicitação de financiamento afetará minha classificação de crédito?
A maioria dos organizadores de empréstimos comerciais rápidos executará uma verificação de crédito suave, portanto, isso não afetará sua classificação de crédito. No entanto, todas essas decisões de empréstimo são baseadas em sua pontuação de crédito: mesmo que você seja aceito, a taxa paga será afetada por sua qualidade de crédito. Verifique a classificação de crédito da sua empresa na Experian e, se você estiver preocupado, existem contas empresariais de criação de crédito, como as oferecidas pela Tide ou Cashplus.
Opções alternativas de financiamento de negócios
Mas sua escolha não termina apenas com empréstimos comerciais rápidos. Existem outros tipos de financiamento para pequenas empresas disponíveis, incluindo financiamento de fatura, adiantamentos de dinheiro para comerciantes e empréstimo ponto a ponto.
Financiamento de fatura
Para empresas que vendem regularmente a outras empresas com base em faturas, este tipo de empréstimo pode ser uma via útil para ajudar a facilitar o fluxo de caixa. O financiador de faturas paga rapidamente – na maioria das vezes em 24 horas – pelas faturas não pagas e recebe uma parte quando o pagamento finalmente chega.
Esta opção está disponível apenas para empresas B2B, portanto seus clientes devem ser outras empresas e não o público.
No entanto, existem dois tipos de financiamento por fatura:
Factoring de fatura
É quando o credor fornece até 90% da fatura pendente e busca o pagamento diretamente com seus clientes. Receber um telefonema ou um e-mail pesado de uma empresa de factoring de faturas exigindo o pagamento pode incomodar alguns fornecedores.
Desconto na fatura
O credor financeiro de faturas empresta uma porcentagem da fatura pendente, mas ainda cabe a você buscar o pagamento, o que significa que seu cliente não precisa saber que você usou um serviço de financiamento de faturas.
Adiantamento em dinheiro do comerciante
Se sua empresa aceita pagamentos com cartão usando um terminal de cartão, um contrato de adiantamento de dinheiro para comerciante pode ser a solução financeira para pequenas empresas para você.
Ao contrário de um empréstimo bancário tradicional, não há taxas de juros nem pagamentos mensais fixos. Em vez disso, você paga ao credor uma porcentagem da receita futura de pagamentos com cartão. Se sua empresa receber menos dinheiro em um mês, isso se refletirá no reembolso e você pagará menos. Se o negócio tiver um mês acima da média, prepare-se para desembolsar um pouco mais.
Esta opção é uma forma rápida de levantar dinheiro. Depois de aprovado, um processador de pagamentos como o PayPal e seu produto PayPal Working Capital pode depositar dinheiro em sua conta bancária em poucos minutos.
Empréstimo ponto a ponto
Plataformas peer-to-peer, como Funding Options e Funding Circle, combinam pequenas empresas com credores individuais para empréstimos rápidos e flexíveis.
Depois de inserir o valor que deseja emprestar e durante que período, a plataforma faz o trabalho de base, como verificar a pontuação de crédito, antes de combiná-lo com os credores.
Uma vantagem de seguir o caminho P2P é que a decisão geralmente é tomada em poucas horas e o empréstimo fica disponível em questão de dias.
Mais financiamento para pequenas empresas
Levantar capital inicial – a quem recorrer? – Ser fundador pode ser um negócio solitário, especialmente quando se trata de arrecadar dinheiro para sua start-up. Não se preocupe, a ajuda está ao seu alcance. Esses consultores irão investir, ajudá-lo a fazer crowdfunding ou colocá-lo no melhor lugar possível para financiamento inicial
